מהי הלוואת זכאות
מהי הלוואת זכאות?
הלוואה שמוענקת על ידי משרד השיכון ומהווה חלק מתמהיל המשכנתא הניתנת לרוכשי דירות.
כמו כן הלוואה זו נועדה להקל על רכישת דירה עבור אנשים שאין בבעלותם דירה ועומדים בתנאים המאפשרים קבלת סיוע מהמדינה.
מי זכאי להלוואת זכאות ?
על מנת להיות זכאים לקבלת ההלוואה , יש לעמוד בהגדרה של "חסרי דירה" כפי שהוגדר על ידי משרד השיכון :
( לא הייתה בבעלותם דירה בעשר השנים האחרונות ו/או אין בבעלותכם דירה כיום.)
במידה ואתם עומדים בהגדרה זו , תוכלו להגיש בקשה ל"תעודת זכאות",
תעודה המהווה אישור לזכאות קבלת הלוואה בתנאים מיוחדים מהמדינה.
מהם התנאים ?
ריבית קבועה צמודה למדד ובכפוף לקריטריונים שקבעה המדינה.
ההלוואה ניתנת לפריסה של עד 30 שנים ההלוואה תינתן בריבית של 0.5 אחוז פחות מהריבית הממוצעת במשק ולא תעלה על 3%.
כיצד מחשבים את גובה ההלוואה?
גובה ההלוואה נקבע על פי מספר פרמטרים המשפיעים על ניקוד הזכאות:
- שנות נישואין: ככל שיש יותר שנות נישואין, הניקוד גבוה יותר.
- מספר אחים ואחיות: ככל שיש יותר אחים ואחיות, הניקוד גבוה יותר.
- עולים חדשים: עולים חדשים מקבלים ניקוד נוסף.
- נכות: אנשים עם נכות מקבלים ניקוד נוסף.
- יחידים מעל גיל 30: אנשים מעל גיל 30 מקבלים ניקוד נוסף.
- מספר חודשי שירות צבאי או שירות לאומי: כמו כן אנשים ששירתו בצבא או בשירות לאומי מקבלים ניקוד נוסף.
מהם המסמכים הנדרשים להפקת תעודת זכאות?
כדי להגיש בקשה , יש להגיש את המסמכים הבאים:
- צילום תעודת זהות וספח של הלווים.
- אישור שירות צבאי או שירות לאומי.
- טופס אחים ואחיות.
- תעודת נישואין.
- אישור הריון (מחודש חמישי ייחשב לילד נוסף).
- אישורי נכות, אם קיימת.
- תעודת גירושין (אם מדובר בגרוש/ה).
- תעודת עולה (לעולים חדשים).
- תעודת פטירה (לאלמנים).
- טופס הצהרה על ידועים בציבור חתום על ידי עורך דין (לידועים בציבור).
יתרונות הלוואת זכאות :
- ריבית נמוכה: הריבית היא 0.5% פחות מהריבית הממוצעת במשק ולא תעלה על 3%, מה שמאפשר לחסוך בעלויות ההלוואה לאורך זמן.
- פירעון מוקדם: ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת ללא עמלות פירעון מוקדם. בנוסף, ההלוואה מעניקה הנחה בעמלת פירעון מוקדם במסלולי הלוואה אחרים.
- הנחה בשמאות: מקבלי ההלוואה זכאים להנחה בעלויות השמאות.
- הגנה במצב חדלות פירעון: ההלוואה מגנה על הלקוח במצב של חדלות פירעון, מה שמקשה על הבנק לממש את הנכס.
חסרונות הלוואת זכאות :
- רווח נמוך לבנק: הבנקים "פחות אוהבים " הלוואות זכאות מאחר והרווח עליהן נמוך.
לעיתים, הבנק עלול לייקר את יתר המסלולים של המשכנתא על מנת לפצות על כך. - תנודתיות המדד: ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן.
בתקופות של אינפלציה, סכום ההלוואה יכול לגדול, ולכן יש להיות זהירים יותר ולשקול את הסיכונים.
סיכום
הלוואת זכאות יכולה לסייע לחסרי דירה לרכוש דירה בתנאים מועדפים. יחד עם זאת, חשוב להיות מודעים לחסרונות ולהבין את התנאים השונים של ההלוואה. מומלץ להתייעץ עם יועצת משכנתאות מנוסה בתחום כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר בהתאם למצב הכלכלי והאישי שלכם.
אילנית כרבי אדריכלית משכנתאות ופיננסיים
